编者的话 在刚刚过去的一年里，我们经历了充满生机活力的财经领域的变革和发展。今天，我们编发几位财经生活“亲历者”一年中的酸甜苦辣，还有一位学者对银行业改革的理性思考。每个人的生活各不相同，但共同的是对新的一年的殷殷期盼。期待新的一年财经阅历更加充盈厚实，财经生活更加丰富多彩。

 　崭新的一年，相信我们的财经生活依然会像这些直飞云天的蝴蝶风筝一样绚丽多彩

    “我喜欢这种成就感”

    人物：施明(保险代理人)

    早8：30，施明来到位于西直门的太平人寿保险公司参加例会，因为寿险新生命表发布后，公司正对寿险代理人进行相关培训。施明进入保险代理人这个行当刚两年，还算是新人。

    代理人的收入靠不断积累，比起上一年，她的收入状况在2005年要宽松得多。但谈起体会，施明感触最深的显然不是业绩和收入的变化，而是“自己变得更加冷静和理性了。”去年国内保险市场热度十足，之前获批的寿险公司陆续开张，一些银行、商贸集团也在加紧申请成立新保险公司，加剧了本已激烈的竞争格局。“保险公司多了，我感到明显的竞争压力。”施明说，人们对保险代理人的印象还是热衷于推销保单，卖“人情单”，一些保险公司以保费多少论英雄，导致“很多保单推销出去，却不一定是客户真正需要的。” 施明忧虑的这个问题，是保监会正在努力解决的问题之一。不久前一次会议上，有关负责人特别强调，“以诚为本，以信为本，是保险业的生命所在。要从完善整个经营规章制度、加强人才培训等方面着手，从根本上提高行业信用水平。”保监会为加强信用建设、提高保险公司偿付能力等采取的一系列举措，今后会逐渐显出效果。

    “虽然很难，但我会坚持自己的选择。看到我的保单真正给很多家庭带来了保障，就觉得我的工作特别有意义，我喜欢这种真切的成就感。”文/本报记者 崔玉清

    “希望今年抓住机会”

    人物：胡光寨(彩铃工作室创业者)

    
胡光寨今年24岁，当老板却有两年时间。说他是个老板，其实手下只有几个“兵”，其中两个是兼职。

    大学本科毕业那年，放着保送研究生的机会不要，胡光寨办起了这个专门制作手机彩铃的工作室。胡光寨自己说这叫“创业”，他爸爸却说“纯属胡闹”，不过最终妈妈站到儿子这一边，资助了10万元启动资金。

    小胡说上学时自己就想着今后一定要创办一家属于自己的公司，“但苦于自己不是理科生，不会发明创造、没有核心技术，所以理想迟迟无法实现。”直到后来他了解到手机彩铃，发现这个小玩意背后竟然孕育着一个巨大的市场，他认为自己办公司的理想终于有了可以扎根的土壤。“更重要的是制作彩铃的技术要求相对较低，一个录音棚，几台编辑机，卖点主要是人的想法。”小胡说，胡思乱想从来都是自己的强项。

    去年，小胡的工作室已渐入正轨，除去各项费用开支，大概有近6万元的纯盈利。不过，小胡却感到压力越来越大：“首先是这个行业的进入门槛很低，在市场容量增速放缓的情况下，进入者越来越多，竞争自然也越来越激烈；其次是自身规模太小，与彩铃下载网站合作时基本丧失发言权，利润分配等方面完全受制于对方。”

    小胡现在十分希望“能有有识之士给自己的工作室投入一笔风险资金”，对于如何使用这笔资金，他有两个不同的想法：一是将资金用于采购设备、扩招员工，大幅增加彩铃的产量和规模，成为一个大型彩铃内容制造商；二是建立一个属于自己的专业彩铃下载网站，转型为彩铃下载的网络服务商。但小胡觉得这两种商业模式都不具备核心的竞争力，估计吸引到风险投资的机会不会很大。

    小胡说，除了能够吸引风险投资，2006年自己另一心愿就是国内开放3G通信市场，“那将是一个更大的增值业务市场，希望能抓住一些机会。”文/本报记者 张伟

    “重树对未来的信心”

    人物：张一斌(某国有商业银行市级支行员工)

    12年前，张一斌大学毕业后分配到现在的单位工作，成为市级支行里为数不多的拥有大学本科文凭的员工之一。但在后来一段时间里，他对未来的憧憬开始变得模糊起来。他说，这既有自身不够努力的问题，也有单位工作环境的原因。

    这种局面一直到2004年年初开始被打破。张一斌先是从媒体上听到了银行将要改革的消息，随后就看到了总行下发的各种文件。而目前，改革的一些成效已在逐渐显现。比如劳动用工和薪酬体制的改革使收入差别体现出来；信贷审批制度的真正落实让信贷质量明显提升；内控制度的完善让金融案件发生的几率大幅下降……

    去年，总行一个新设立的部门面向基层行招聘，张一斌也报了名，顺利过关。在总行面试时，他看到了许多同样来自基层行的同事。交谈中，大家感到了彼此对未来的那份信心。“虽然最终的结果还没有公布，但对我而言，最重要的是找回了对工作的热情和对未来的信心。”文/本报记者 张伟

    “需要不断积累和提高”

    人物：刘骏(中信基金管理公司区域经理)

    在中信红利精选基金发行之前，中信基金管理有限责任公司华东区区域经理刘骏来到了福州组织代销机构————招商银行福州分行的培训会议。尽管这次会议规模相当大，上至行长下到一线客户经理近两百号人全都到场参加，但对于刘骏来说这已经是轻车熟路。尽管对行业已经很熟悉，但刘骏却一直没敢放松对自己的要求：“随着基金公司越来越多，再加上这两年市场赚钱效应不明显，现在的基金营销工作难度越来越大。如果想成为一个出色的基金营销人员，就需要不断的积累和再提高，不进则退。”

    基金投资作为一种新兴的理财方式，已经逐渐在市场上崭露头角，但基金基础知识的普及工作仍然任重而道远。在开展区域营销工作的时候，他发现普通的个人投资者对于基金的认识仍然较少，比如什么是基金、基金产品的分类有哪些、如何正确认识自己的风险收益偏好并选择合适的基金品种进行投资，每次进行培训的时候对于这些问题他都要从头讲起。

    谈到自己的工作，刘骏说：目前我国基金市场依然以渠道发行为重心，重首发不重持续销售的模式为主，基金公司在银行的销售工作目前也主要是打首发的战役，在持续跟进销售以及与银行的全面合作中缺乏较好的解决方案。中信基金目前主要的银行渠道是中信银行、招商银行以及建设银行。前两者作为中小商业银行网点数量较少，后者是刚建立合作关系又面对建银基金自身的压力，所以如何开展与渠道的全面合作关系将是他下阶段工作的重点。

    对于2006年的展望，刘骏倒是很积极乐观，虽然这两年基金市场工作开展起来比较难，但只要坚持信心，同时把信心通过与渠道、客户的全方位交流散发，相信中国基金市场的春天很快就会到来。文/本报记者 贾伟 通讯员 张婉 新华社发